Ihre Fondsvorsorge wird Ihnen als garantierte lebenslange Rente ausgezahlt – egal ob Sie 80, 90 oder 120 Jahre alt werden. Sie können sich aber auch für eine Teilauszahlung entscheiden – oder Ihr gesamtes Kapital auf einmal auszahlen lassen.
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Länger leben
lohnt sich.
Mit einer Fondsvorsorge, die sich ein Leben lang auszahlt.
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Eine Fondsvorsorge gibt Ihrem Wohlstand im Alter den Kick.
Kein Wunder, schließlich kommen nur die besten Zutaten rein: Renditechancen, Sicherheit, Flexibilität und Steuervorteile. Das macht sie zur idealen Ergänzung etwa zu Aktien, ETFs und Fondssparplänen.
Gerne berate ich Sie, wie Sie am besten von den Vorteilen einer Fondsvorsorge als Versicherungslösung profitieren. Denn kerngesunde Finanzen sind das A und O für ein langes, erfülltes Leben.
Die 3 größten Vorteile einer Fondsvorsorge als Versicherungslösung
1. Lebenslange Rente
2. Viel Gestaltungsspielraum
Sie können sich Ihr eigenes Portfolio aus Fonds und ETFs zusammenstellen oder ein gemanagtes Portfolio wählen. Außerdem können Sie selbst festlegen, welchen Anteil Ihrer Beiträge Sie am Ende der Ansparphase auf jeden Fall zurückhaben möchten.
3. Attraktive Steuervorteile
In der Ansparphase werden Ihre Erträge nicht versteuert. Durch Ausschöpfen des Zinseszinseffekts kann Ihr Kapital ungebremst wachsen. Auch bei der Auszahlung profitieren Sie von Steuervorteilen, etwa gegenüber einem Depot oder Fondssparplan.
Das könnte sich auch für Sie lohnen?
Gerne berate ich Sie, wie Sie am besten von den Vorteilen einer Fondsvorsorge profitieren
und dabei auch staatliche Förderungen mitnehmen können.
Schon gewusst...
... warum die Fondsvorsorge gerade bei jungen Leuten hoch im Kurs stehen sollte und genau die richtige Ergänzung zu Aktien, ETFs und Fondssparplänen sein kann?
Ganz einfach:
Jeder dritte junge Mensch erwartet, über 100 Jahre alt zu werden.
Vier von fünf machen sich Sorgen um ihre finanzielle Absicherung.
Jede zweite Person stellt Planbarkeit und Sicherheit immer noch über Rendite.
Fragen und Antworten rund um die Fondsvorsorge
Welche Steuervorteile bringt eine Fondsvorsorge?
Während der Ansparphase werden die erzielten Gewinne nicht versteuert. Dabei ist es egal, ob man regelmäßig in die Fondsrente einzahlt oder sie beitragsfrei weiterwachsen lässt. Auch die Auszahlung ist steuerbegünstigt: Bei der Fondsvorsorge wird die lebenslange Rente derzeit nur mit dem individuellen Ertragsanteil versteuert. Und bei der Kapitalauszahlung wird meist nur die Hälfte aller Erträge besteuert.* Beides ist damit steuerlich deutlich günstiger als ein Depot oder ein Fondssparplan.
*Voraussetzung: Die Laufzeit der Fondsvorsorge beträgt mindestens 12 Jahre und endet nicht vor dem 62. Lebensjahr der versicherten Person.
Wie funktioniert der Zinseszinseffekt in der Fondsvorsorge?
Der Zinseszinseffekt bedeutet, dass nicht nur das eingezahlte Kapital Zinsen oder Erträge erzielt, sondern auch die bereits erzielten Erträge erneut mit verzinst bzw. reinvestiert werden. Dadurch wächst das Vermögen über die Zeit immer schneller – besonders bei langfristiger Anlage.
Bei einer Fondsvorsorge wird das Geld über viele Jahre in Fonds investiert. Die erzielten Erträge werden weiter im Fonds investiert, anstatt ausgezahlt zu werden. Da die Erträge während der Ansparphase nicht versteuert werden müssen, kann das Kapital langfristig ungebremst wachsen.
Was bedeutet "Beitragsgarantie"?
Eine Beitragsgarantie bedeutet, dass zum Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge abgesichert sind – unabhängig davon, wie sich die Fonds entwickelt haben. Sie sorgt für Planungssicherheit, da das eingezahlte Kapital geschützt ist.
Bei einer guten Fondsvorsorge kann die Beitragsgarantie flexibel gewählt werden, in der Regel zwischen 0 % und 80 %.
- 0 % Garantie: höhere Renditechancen durch eine vollständig chancenorientierte Anlage.
- Bis zu 80 % Garantie: höhere Sicherheit, jedoch meist mit geringeren Renditechancen.
So lässt sich das Verhältnis zwischen Sicherheit und Renditechancen individuell gestalten.
Welche Auszahlungsmöglichkeiten gibt es bei der Fondsvorsorge?
Die Fondsrente kann als garantierte lebenslange Rente ausgezahlt werden. Unabhängig vom Alter wird bis zum Lebensende monatlich eine Zahlung sichergestellt – egal wie alt man wird.
Alternativ kann ein Teil des Vorsorgekapitals sofort ausgezahlt werden (Teilauszahlung). Auch eine einmalige Gesamtauszahlung des Kapitals ist möglich, wobei dann auf die lebenslange Rente verzichtet wird.
So lässt sich die Auszahlung flexibel an individuelle Bedürfnisse und Lebenssituationen anpassen.